Как россияне управляют семейными деньгами: исследование выявило заметные различия между регионами
Большинство российских семей пока не превратили планирование расходов в регулярную привычку. Исследование Страхового Дома ВСК, проведённое по итогам первого полугодия 2024 года, показало: 56,5% граждан либо вовсе не составляют семейный бюджет, либо обращаются к нему время от времени. Наиболее часто такая ситуация встречается среди россиян в возрасте от 35 до 44 лет.
Регулярно распределяют доходы и фиксируют траты 43% опрошенных. При этом финансовая дисциплина заметно отличается в зависимости от региона. Самыми активными в планировании оказались жители Воронежской и Новосибирской областей. Они чаще заранее определяют обязательные расходы, рассчитывают доступную сумму на покупки и стараются учитывать будущие финансовые цели.
Полностью отказываются от составления бюджета 13% россиян. Наиболее высокая доля таких респондентов приходится на южные регионы страны. Для одних семей причиной становится нестабильный доход, для других - привычка ориентироваться на остаток денег на карте или наличные средства. Некоторые считают ведение таблиц и записей слишком трудоёмким, особенно если расходы относительно невелики и происходят регулярно.
Кто отвечает за семейные финансы
Среди семей, которые всё же контролируют доходы и расходы, преобладает классическая модель общего бюджета. Её придерживаются 77% респондентов. Все поступления складываются вместе, после чего супруги совместно решают, какую сумму направить на обязательные платежи, повседневные покупки, отдых и накопления.
Особенно распространён такой подход в Новосибирской области: там общий бюджет используют 92% семей, участвовавших в исследовании. Подобная схема позволяет проще распределять крупные расходы и воспринимать доходы как общий ресурс, а не как набор независимых денежных потоков.
В 46% случаев контролем бюджета занимаются оба супруга. Ещё в 22% семей основные финансовые вопросы берут на себя женщины. Однако региональная картина неоднородна. В некоторых субъектах именно жёны чаще оплачивают счета, отслеживают покупки и планируют расходы на месяц. В Москве, напротив, более заметна роль мужчин: здесь контроль за семейными деньгами чаще находится в руках мужа.
Специалисты отмечают, что сама по себе модель распределения обязанностей не определяет финансовое благополучие семьи. Гораздо важнее, знают ли оба партнёра о доходах, кредитах, обязательных платежах и накоплениях. Если все решения сосредоточены у одного человека, повышается риск потери контроля в случае болезни, увольнения или другой непредвиденной ситуации.
На что уходит большая часть доходов
Главной статьёй расходов остаётся питание. На продукты и готовую еду российские семьи направляют примерно 21-30% бюджета. Итоговая доля зависит от размера семьи, уровня доходов, региона проживания и привычки покупать еду вне дома.
Второе значимое направление - медицина. На лекарства, обследования и лечение обычно приходится 7-10% семейных расходов. При этом медицинские траты могут резко увеличиваться в отдельные месяцы, поэтому их целесообразно учитывать не только по факту, но и заранее закладывать небольшой резерв.
На одежду россияне тратят до 10% доходов. Коммунальные платежи занимают около 6-10%, а развлечения - не более 5%. В последнюю категорию входят походы в кафе, кино, поездки, хобби и другие расходы, без которых семья может обойтись при необходимости.
Накопления у большинства граждан также не превышают 10% дохода. Исключением стали жители Ростовской области: более 20% заработка откладывают свыше пятой части респондентов из этого региона. Такая стратегия может быть связана с подготовкой к крупным покупкам, формированием финансовой подушки или стремлением снизить зависимость от кредитов.
Аренда и образование занимают небольшую долю бюджета
Наименьшие расходы приходятся на аренду жилья и образование. 79% опрошенных не оплачивают съёмное жильё - вероятно, они живут в собственной квартире, доме или используют жильё родственников. Для остальных аренда может стать одной из самых крупных статей расходов, особенно в городах с высокой стоимостью недвижимости.
На обучение вовсе не тратят деньги 34% россиян. Речь может идти о семьях, где нет детей школьного или студенческого возраста, а также о тех, кто не оплачивает дополнительные занятия, курсы и репетиторов. При этом образовательные расходы часто возникают нерегулярно: подготовка к экзаменам, покупка техники для учёбы или профессиональная переподготовка способны существенно изменить бюджет отдельного месяца.
Почему россияне не планируют расходы
Отсутствие бюджета не всегда означает безответственное отношение к деньгам. Часто люди считают, что получают слишком мало для накоплений или не имеют возможности влиять на обязательные платежи. Другой фактор - нерегулярные доходы: самозанятым, предпринимателям и сотрудникам с премиальной частью зарплаты сложнее составить фиксированный план.
Проблемой становится и большое количество мелких покупок. Кофе, доставка, спонтанные заказы и подписки редко воспринимаются как серьёзные траты, однако в конце месяца способны сформировать значительную сумму. Именно поэтому даже простой учёт расходов в течение нескольких недель помогает увидеть реальные финансовые привычки.
Начинать планирование необязательно с подробной таблицы. Достаточно разделить расходы на четыре группы: обязательные платежи, питание и бытовые нужды, свободные траты и накопления. Такой подход позволяет быстро понять, какая часть дохода уже занята, а какую можно направить на цели или резерв.
Оптимальной считается практика, при которой деньги на обязательные расходы и накопления откладываются сразу после получения дохода. Оставшуюся сумму можно распределить на повседневные покупки. Это снижает вероятность потратить весь заработок в первые недели месяца.
Семьям также полезно заранее договориться о финансовых правилах: какую сумму можно тратить без согласования, кто оплачивает коммунальные услуги, как формируется резерв и каким образом принимаются решения о крупных покупках. Прозрачные договорённости помогают избежать конфликтов и делают общий бюджет более устойчивым.
Региональные различия показывают, что единой модели финансового поведения в России не существует. Одни семьи предпочитают полностью объединять доходы, другие делят расходы между супругами. Одни регулярно откладывают средства, другие сначала закрывают текущие потребности. Однако независимо от региона и уровня заработка базовый контроль доходов и расходов позволяет лучше подготовиться к непредвиденным событиям и постепенно повысить финансовую устойчивость семьи.
